27 April

更高的按揭利率比預期來得早是時候鎖定利率?

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加拿大央行在上週三的議息會議之後,決定仍然維持目前0.25%的利率不變,但已經放出風來,將會把加息時間提前,從早前預計的2023年提前到明年下半年。

但實際上,在加拿大央行發出上述信號之前,按揭利率已經悄然上升了。

(PHOTO BY POSTMEDIA)

五年期固定利率不斷升高

多倫多利率比較網站Ratehub.ca在3月初發布的數據就顯示,加拿大最常見的按揭利率,即五年期固定利率之最低利率,已經升高了25個基點,升至1.64%。

該網站剛剛更新的最新數據顯示,目前最低利率已經升至1.68%,有的已經越過2%的關口:

(Ratehub.ca)

據加拿大《金融郵報》週四報導,該網站的聯合創始人萊爾德(James Laird)表示:“現在是目前持有浮動利率的業主考慮鎖定固定利率的最佳時機。”按照他的說法,即使央行不會很快調高利率,但樂觀的經濟前景也意味著固定利率將在今年內繼續上漲。

萊爾德說:“由於房屋買家都要獲得預先批准,而他們所獲得的這個利率可以保持長達120天,因此現在是時候鎖定利率,以便他們能夠迅速進入競爭激烈的春季市場。”

疫後經濟恢復的前景越來越明朗

加拿大央行已經大幅調高了今年的經濟增長預期,從今年初的4%調高到6.5%,並預測2022年增長率為3.7%,2023年則為3.2%,這一前景預測比加拿大的許多經濟學家都要樂觀。

滿銀經濟學部(BMO Economics)的經濟學家Benjamin Reitzes評論說,“從謹慎到非常樂觀,加拿大央行在三個月內來了一個U型大轉彎。儘管我們到改變利率還有頗長的一段路要走,但央行還是邁出了退出量化寬鬆的第一步,這顯然是比市場預期更鷹派的一份聲明。”

但這一消息已經在市場起到推波助瀾的作用:不僅推高了債券收益率,而且令加元升值到近一年來的最高水平。

其實在此之前,已經早有加息將會提前的風聲。彭博社(Bloomberg)報導說,市場已經預期央行會在2022年加息,掉期交易表明到明年這個時候加息的可能性為50%。在接下來的兩年中,可能會有三次加息,或者在接下來的三年中,可能會有五次加息。

Finder.com對加拿大經濟學家進行的一項調查也發現,他們對利率調整的立場已經發生了改變。

在3月份進行的一項較早的調查中,超過一半的經濟學家認為,目前的利率將維持兩年或更長時間。但在加拿大央行週三做出決定之前所進行的調查中,有88%的人表示,他們現在認為該利率將維持兩年或更短時間,超過一半(54%)的人認為,目前的該利率將在2022年下半年上升。

不是所有人都認為央行會這麼快加息

不過,並不是所有人都認為,加拿大央行會這麼快地加息。

Capital Economics的經濟學家布朗(Stephen Brown)就坦言,他仍然懷疑加拿大央行能否在2023年之前對利率進行調整。

布朗評論說,“儘管央行新的前瞻性指導暗示它可能在我們目前預期的一個季度之前加息,但如果油價在2022年回落,並且美聯儲仍致力於保持自己的利率政策直到2023年不變,我懷疑央行會堅持這麼做。”

美國銀行證券(BofA Securities)的卡皮斯特蘭(Carlos Capistran)也有類似看法。他說如果其它國家的中央銀行不跟進,加拿大央行可能會因利率上升和加元走強而使復蘇步履蹣跚,“從我們的觀點來看,似乎沒有太大的上升空間。”

加拿大央行行長麥克勒姆(Tiff Macklem)本人在周三的決定之後對記者說,即使央行認為加拿大經濟已經全面恢復,也不能保證借款成本會上升。

“當滿足這些條件時我們該怎麼做,我們必須對此進行評估。” 他還補充說:“沒有任何機械性因素,儘管我們希望並正在尋求全面的經濟恢復,但我們不能高興太早,對此不要過分樂觀。”

(參考鏈接: https://financialpost.com/executive/executive-summary/posthaste-variable-rate-mortgage-might-be-a-good-time-to-think-about-switching-to-fixed)

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